Оплата картой по 54-ФЗ в вендинге и торговле

Несколько лет назад можно было по пальцам пересчитать вендинговые аппараты, принимающие банковские карты в России. Но осенью 2016 года случилось пришествие Apple PAY, и картина мира разом изменилась – все стали интересоваться приемом Apple PAY на аппаратах, причем именно Apple PAY, а не бесконтактных или иных карт. Пошло движение и бурление, стали сыпаться запросы, проявились дремавшие конкуренты. Сегодня не осталось вендинговых компаний, не применяющих безналичную оплату.

Второй фактор, существенно повлиявший на вендинговый мир – это 54-ФЗ, который обозначил обязанность фискализации вендинговых аппаратов. Стало ясно, что простой жизни у вендинга больше не будет. Скоро все разобрались, что просто так к вендинговому аппарату кассу не прикрутишь, нужна как минимум телеметрия. На выставке Vendexpo 2017 было заявлено, что терминал Vendotek будет справляться и с фискализацией, наряду с телеметрией и картами.

Таким образом, к началу 2018 года и вендинг, и поставщики платежных решений нашли друг друга и оказались готовы к диалогу.

Кэшлесс на вендинговом аппарате – не диковинка, в спецификациях на шины аппаратов он прописан давно. Однако дело в том, что традиционно речь шла о так называемых кошельках, когда деньги хранились на картах или «ключиках». Обычно такие ключи или карты выдавались корпоративным клиентам, и они могли покупать товары с определенной скидкой. Пополнять ключи можно в том же аппарате, внеся деньги в купюроприемник или насыпав монеты в монетоприемник.

POS-терминал устанавливается на вендинговом аппарате как кэшлесс-устройство и подключается по шине MDB. Такой POS-терминал может принимать три типа карт:

Важен сам фактор обращения к внешнему серверу, поскольку доставка и обработка сообщения занимают определенное время.

Формально этот процесс может занимать до минуты, хотя на практике, при хорошей связи, ответ от банка приходит в пределах 10 секунд. И тут мы сталкиваемся с одной из главных проблем взаимодействия вендингового аппарата с POS-терминалом – тайм-аутом на ожидание ответа от кэшлесса по шине MDB.

Во многих аппаратах этот тайм-аут установлен в несколько секунд. Этого вполне достаточно для традиционных ключиков, но для онлайн-транзакции по банковской карте его может хватать, а может и нет. Как правило – не хватает.

Помогает апдейт аппарата на более свежую прошивку, конечно, если она есть и если в ней этот тайм-аут можно настраивать. Проблема тайм-аута – самая «проблемная» из всех, и ее невозможно решить без поддержки производителя аппарата.

Вторая проблема со связью – ее стабильность. Например, GPRS стабильно работает при малом числе мобильных телефонов вокруг одной соты мобильной связи, но как только народу становится больше (в определенные часы в торговом центре, во время соревнований на стадионе или во время концерта, в больницах в часы посещений), приоритет в обслуживании отдается голосовым звонкам и SMS, а на GPRS свободных каналов не остается.

Принципиально иначе работает связь 3G, поэтому Vendotek использует модем 3G.

Ссылки на то, что телеметрия работает по GPRS вполне хорошо, не работают, т. к. телеметрия может быть передана чуть позже, когда появится связь, и никто этого не заметит, а вот при оплате картой пробел в связи, даже короткий, – это потерянный клиент.

Сначала нужно отправить запрос на конкретную сумму покупки в POS-терминал, и тогда он и карта совместно решат, одобрить ли транзакцию сразу (офлайн) или запросить одобрение в банке-эмитенте (онлайн).

В этом случае аппарат приходится немного обманывать – сообщать ему, что деньги на карте есть, и эта сумма, которая как бы лежит на карте, и есть «виртуальный» кредит, который POS отправляет в аппарат для начала покупки.

Чтобы начать покупку по карте и послать «виртуальный» кредит в аппарат, нужно как-то «сказать» об этом POS-терминалу. Как правило, для этого клиент должен нажать соответствующую кнопку либо вставить карту. «Виртуальный» кредит отправляется в аппарат, а дальше клиент может выбирать товар, стоимость которого не должна превышать этот кредит.

Итак, «виртуальный» кредит отправлен в аппарат, товар выбран, POS-терминал начал процесс списания денег с карты. Карта и POS-терминал договорились о том, нужно ли обращаться в банк или можно одобрить покупку локально, при помощи карты.

Если денег на ней нет или недостаточно, то POS говорит аппарату об отказе, и аппарат товар не выдает и возвращается в исходное состояние. Если деньги есть, POS сообщает аппарату, что транзакция одобрена, и тот выдает товар. Если товар вдруг не выдан (застрял, закончился и т. д.), то аппарат сообщает об этом в POS-терминал, и тот производит автоматическую отмену (Autoreversal) последней транзакции. Тут есть нюанс – на транзакцию продажи банк-эмитент посылает SMS (если информирование по SMS подключено на этой карте), а вот на автоотмену, как правило, нет.

Автоотмена может возникать еще в одном случае, когда онлайн-транзакция была банком одобрена, но ответ от банка до терминала не дошел из-за проблем со связью. Товар и в этом случае не будет выдан, а автоотмена произойдет не раньше восстановления связи.

54-ФЗ обязал всех владельцев немеханических вендинговых аппаратов оборудовать все аппараты фискальными устройствами. Устройствами, а не кассами, т. к. внесены поправки в закон о том, что в плане онлайн-фискализации вендинг будет работать по аналогии с интернет-магазинами, следовательно, будет достаточно одной онлайн-кассы, работающей в облаке по договору аренды или установленной в офисе владельца.

На аппарате должен быть установлен модем, который будет передавать информацию для формирования чека. Причем к одной онлайн-кассе может быть подключено несколько аппаратов в зависимости от объемов продаж. Одну транзакцию (чек) касса обрабатывает примерно за одну секунду, поэтому необходимое число онлайн-касс можно легко рассчитать самостоятельно, зная число аппаратов и число покупок в час в самое напряженное время.

Такие изменения, конечно, существенно снижают затраты на фискализацию каждого аппарата, даже с учетом арендных платежей облачной кассы (а это порядка 2 тыс. руб. в месяц), при этом самый выгодный вариант – купить онлайн-кассу (или кассы) для интернет-магазина к себе в офис (25–30 тыс. руб.) и подключить к ней свои вендинговые аппараты. Для этого придется установить сервер-концентратор в офисе или облаке, который будет буферизировать работу онлайн-кассы, так как одна касса может работать одновременно только с одним аппаратом, остальные должны ждать, когда она освободится.

Из ежегодных расходов в офисном варианте появятся платежи в ОФД, замена ФН и необязательное сервисное обслуживание онлайн-касс. В настоящее время на рынке пока не видно готового решения для локального сервера-концентратора, да и интерфейс к интернет-кассам, как правило, сделан через облако (чтобы собирать ежемесячные платежи). Наш Vendotek легко обеспечит фискализацию продаж в вендинговых аппаратах за счет интеграции с облачными сервисами или собственным сервером в офисе.

При этом никто не запрещает поставить на аппарат онлайн-кассу для автоматов со своим ФН. Это изначально дороже, но тут есть свои нюансы со связью. Локальная касса может находиться без связи значительное время (до 30 суток). ФН при этом формирует чеки и накапливает их в своей памяти, а при восстановлении связи отправляет их в ОФД.

Еще одна важная и недавно принятая поправка в 54-ФЗ – отмена печати бумажных чеков. Любому человеку понятно, что печать бумажных чеков на вендинговых аппаратах, особенно на кофейниках и снеках, – это глупость. Бумажный чек нужен в первую очередь для гарантии, а для вендинга – это мусор вокруг аппарата и постоянная головная боль с заправкой принтера бумажной лентой плюс постоянная забота о самом принтере. В поправке к 54-ФЗ бумажный чек заменяется QR-кодом с февраля 2020 года. Очевидно, что для перехода вендинга на QR придется докупать дисплеи. Но если для фискализации используется POS-терминал Vendotek, то проблемы с отображением QR-кода нет изначально, так как дисплей там уже присутствует. Теперь рассмотрим, как формируется фискальный чек и как касса (локальная или в облаке) узнает, какой товар был продан и почем?

Ни один из ранее разработанных автоматов, особенно иностранного производства, не предназначался для работы с фискализатором по российским сценариям. Нет в протоколе шины MDB устройства фискализации, на который автомат сообщает название и стоимость товара. В аппарате вообще не хранятся названия продуктов, он оперирует номером ячейки.

Однако 54-ФЗ требует, чтобы на чеке было указано название продукта, например, «Капучино с ореховым сиропом 0,25 л» или «Напиток Кока-Кола Зеро в банке 0,33 л». Именно поэтому, в отличие от других стран, где фискализатор просто передает в налоговую отчеты EVA DTS (статистика) из монетоприемника или самого аппарата, в нашем случае нужно изобретать дополнительное устройство, хранящее таблицу загрузки аппарата товарами (планограмму) и перехватывающее обмен по шине аппарата. Шину придется прослушивать в большинстве случаев, т.к. надеяться на то, что в аппарате или монетоприемнике реализована поддержка COMMS GATE WAY, не приходится из-за весьма редкой реализации этого функционала.

Кто-то пытается периодически вычитывать статистику из аппарата вместо перехвата и анализа шины, но часто встречаются аппараты, которые блокируют работу на время считывания статистики, что тоже будет влиять на продажи.
Держать в себе планограмму, анализировать обмен по шине и передавать данные в облако или управлять локальной кассой могут устройства телеметрии (их называют модемами) и терминалы Vendotek.

Принципиальная разница состоит в двух моментах:

1. Модемы телеметрии не имеют дисплеев и не могут отразить QR-код, а Vendotek – может.

2. Vendotek может выполнять функции модемов телеметрии и реализовывать кэшлесс, а модемы телеметрии не могут заменить Vendotek. Если нужен кэшлесс, придется покупать Vendotek и выбрасывать модем телеметрии.

Кроме того, если при уже установленном модеме телеметрии добавить POS только для приема банковских карт (для Apple PAY), то придется установить как минимум 2 SIM-карты: одну – в модем телеметрии, другую – в POS. Если используется локальная касса, то, возможно, в кассу придется установить и третью SIM-ку.

Использовать модем телеметрии для обеспечения связи для POS-терминала, скорее всего, не получится.

Загрузка планограмм в аппарат – необходимый элемент фискализации. Сделать это можно и вручную через флэшку или кабель с ноутбука, а можно и через удаленную загрузку.

Vendotek предлагают удаленную загрузку через облако, используя систему мониторинга. Такой вариант хорошо сочетается с получением телеметрии и позволяет удаленно мониторить состояние сети аппаратов.

Стыковку с системой бухгалтерского учета для выгрузки названий и цен можно обеспечить доработкой импорта из 1С.

Контроль и учет – вот наше все! Деньги нужно инкассировать, банк свести с продажами. При учете наличных нужно инкассировать деньги и снять отчет с аппарата на момент инкассации. Здесь имеется известная проблема задержки отправки офлайновых транзакций в банк, за счет чего время в двух отчетах для таких транзакций отличается. Свести вручную отчеты на каждый день для тысячи аппаратов – титаническая работа. У Vendotek есть система мониторинга с личным кабинетом, откуда можно получить отчеты с правильным временем продаж.

Описанная выше система отчетов и мониторинга не заменяет системы телеметрии, функциональность которых гораздо шире, и лежит она выше: это планирование продаж и соответственно загрузок аппаратов, детальные отчеты и аналитика продаж и т. д. Существует десяток компаний, специализирующихся на таком сервисе (Телеметрон, ВендАналитика и другие), которым Vendotek может предоставить данные для обработки. Это требует сопряжения протоколов POS-терминала и системы телеметрии, но эта задача несложная, и у Vendotek уже есть стыковка с наиболее популярными системами.

Vendotek может демонстрировать слайд-шоу или видеорекламу. Это мощный инструмент продвижения новых товаров и привлечения новых покупателей. Все вендинговые аппараты предыдущих годов выпуска выглядят весьма статично, поэтому живая картинка позволяет «зацепиться» взглядом, а это – первый шаг к покупке.

Кроме того, реклама нового товара работает на нужную аудиторию, т. к. покупатель уже стоит около аппарата и делает выбор. Особенно хорошо такая реклама может работать совместно с управлением ценами, давая возможность устроить распродажи и "happy hours".

Более того, только наличие дисплея дает, собственно говоря, возможность управлять ценами, так как электронные ценники слишком дороги, а другого способа показать изменение цены нет (цифровой дисплей аппарата, конечно, покажет новую цену после выбора товара, но только после выбора, а не до).